Zorkamilk.ru

Домашние наши друзья
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В Великобритании ленивцам обеспечат комфортный «выход на пенсию»

Пенсия в Великобритании: когда начинается заслуженный отдых?

Недавно мне попалась статья российского издания, в которой утверждалось, что государственная пенсия в Великобритании составляет более 1500 фунтов в месяц. Другая фантазия касалась женщин, которые выходят на заслуженный отдых в 60 лет. Пенсионерам других стран также повезло, особенно жителям Израиля, Финляндии и Японии. Наслаждаясь щедрым социальным обеспечением в старости, они себя балуют и машинами, и путешествиями в круизах. Описанная картина звучала диссонансом простой истории, о которой я поведаю читателям блога Далекая, близкая Англия.

Как-то в универмаге House of Fraser я познакомилась с соотечественницей. Искала подарок подруге на новоселье. В отделе товаров для дома единственный консультант упаковывала сервизы. Подошла моя очередь. Где-то в середине беседы стало ясно, что удобнее перейти на родной язык. Отзывчивый продавец оказалась русской. Разобравшись с покупкой наш разговор пошел “за жисть”. Коснулись болезненной для британцев темы – государственной пенсии (State Pension).

Моей знакомой идет 63-й год. Сказала, что до 60-ти лет нормально справлялась с работой, но сейчас сплощные мучения. Болят ноги, скачет давление, непроходящая усталость. Ко всему, высокий план продаж и стресс на работе. Хорошо, что переехала в наши края из Кройдона (район Лондона), что сократило ей время на поездки. Сетовала на несправедливость. Родившись годом раньше, ей не пришлось бы дополнительно отрабатывать три года. Личных пенсионных накоплений сделать не успела, поэтому тянет лямку до 66 лет.

Выход на пенсию в Великобритании.

Чтобы было понятно, что данная ситуация является типичной, поясню вам некоторые аспекты пенсионной системы страны.

В настоящее время мужчины и женщины выходят на пенсию в 65 лет.

Государственная пенсия в Великобритании State Pension.

Для получения государственной пенсии в полном объеме нужно выработать 35 лет. При непрерывном стаже менее 10 лет (квалификационный период), к сожалению, ничего не положено.

Максимальный размер обязательной по закону пенсии составляет (ссылка на официальный сайт Правительства):

Другими словами: 691 фунт в месяц.

Уравнение пенсионного возраста мужчин и женщин.

С 1940 по 2010 год пенсионный возраст в Великобритании был установлен: 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Реформа, начавшаяся в апреле 2010 года, предусматривала постепенное уравнение полов. На практике вышло, что Правительство резко подтянуло возрастной рубеж для женщин. В самом невыгодном положении оказались те, кто родился в период 1950-1954 гг.

В октябре 2020 пенсионный возраст всех в стране достигнет 66 лет.

Прочие выплаты пенсионерам Additional State Pension.

Дополнительная пенсия (Additional State Pension), мизерная по деньгам, выплачивается только престарелым.

Учитывая дороговизну британской жизни, государство помогает пенсионерам. Предоставляет бесплатные автобусные билеты, как мы бы сказали, проездные. Оплачивает телевизионную антенну (TV лицензия стоит £147 в год на семью) пенсионерам старше 75 лет. Выделяет субсидию на отопление, которая называется Winter Fuel Payment. В зависимости от региона зимний платеж варьирует от 100 до 300 фунтов в год. Шотландцы получают еще один вид доплат в наиболее суровые зимы.

Пенсионная система Великобритании.

Гипотетически пенсия британцев складывается из трех частей. Государственной пенсии, частных накоплений работников и корпоративных пенсий. Акцент сделан на негосударственном обеспечении. Тем не менее, порядка 14% работников, выходящих на заслуженный отдых в 2017 году, не имеют ни персональных, ни корпоративных пенсий.

Совокупный трудовой стаж в Европе.

Жители Британии пока еще наслаждаются возможностью зачесть в трудовом стаже опыт работы в любой стране Евросоюза. Подобное правило не распространяется на жителей третьих стран, к слову – России и стран бывшего СССР, за исключением Балтийских государств. Именно будущие пенсионные права населения стали причиной серьезных разногласий в процедуре Брекзита.

Досрочный выход на пенсию.

Досрочный выход на пенсию практикуется в Великобритании богатыми пенсионерами, кто в течение своей карьеры накопил пенсионные средства. Также работниками прибыльных и социально-ответственных компаний, благодаря перечислениям работодателей в корпоративный пенсионный фонд. Однако государственная пенсия им выплачивается только с пенсионного возраста.

Удается ли британцам отложить на старость?

Статистика удручает: почти 17 миллионов британцев рабочего возраста имеют менее 100 фунтов на сберегательных или инвестиционных счетах.

Британская пенсия в сравнении с другими странами.

Издательство Guardian считает, что британцы не могут похвастаться достойными пенсиями перед своими соседями. Исследование опирается на модель швейцарского банка UBS, оценившего пенсии в процентном отношении к зарплатам в мегаполисах. Так Лондон оказался на последних позициях в списке (41% от зарплаты), значительно уступая Сингапуру (73%), Сиднею (73%), Парижу (69%) и Милану (67%).

Почему пенсионная система Великобритании переживает сложные времена я поясню в другой раз.

Британская компания Vestigio Services – ваш финансовый советник в Великобритании.

#StatePension #UKpensions #DWP #vestigioservices ‪ #GreatBritain #blogvestigio ‪#ДалекаяблизкаяАнглия

Отпуск по обмену, или как живут английские пенсионеры

В этом году по семейным обстоятельствам нам пришлось отказаться от планов на традиционный зарубежный отпуск и подумать о том, как разнообразить свой отдых в Британии. Мы уже открыли дачный сезон на Холи-Айленд в Уэльсе. Если вам интересны подробности такого отдыха, о них можно узнать из записки «Наша караван-база: расположение, устройство и прочее». Кроме того, в марте мы ненадолго снимали Болотный домик на востоке Англии.

Но… весной мне совершенно не сидится на месте! Думала я думала об альтернативных видах отдыха, и тут мне на глаза попался DVD-диск с фильмом «Отпуск по обмену»… Вечером того же дня к нам в гости приехали тетя Марджори (сестра моей свекрови) и ее муж дядя Питер. Выйдя на пенсию, они переселились в довольно необычное место, находящееся вблизи побережья Северного моря. Не теряя времени, я решила поинтересоваться у тети с дядей, не хотят ли они поменяться на какое-то время домами. Утвердительный ответ не заставил себя долго ждать.

Так впервые в жизни мы отправились в отпуск по обмену. Пункт назначения — пятизвездочная деревня пенсионеров, находящаяся на земле построенного более 400 лет назад особняка Burton Constable Hall. Шесть лет назад мы со Стюартом, а также мои отец и дядя уже гостили у тети Марджори и дяди Питера. Тогда я ничего толком не рассмотрела и не разузнала, т.к. выступала в роли переводчика. В этот раз все было иначе.

Burton Constable Hall на карте Google:

Вид на Burton Constable Hall издалека

Кстати, тетя Марджори и дядя Питер уже фигурировали в моем блоге. Тетя — активный член Женского института, что привело ее на чаепитие в сад Букингемского дворца. Об этом я рассказывала в записке «WI, или о том, как варенье и церковный гимн спасли женщин от домашнего рабства». Там есть и тетино фото. Фотография дяди с четвероногим другом по имени Чарльз есть в записке «Собачья жизнь по-британски».

Меня часто спрашивают, как живут английские пенсионеры. Однозначного ответа здесь нет и быть не может. Все зависит от классовой принадлежности, материального благосостояния, семейного положения и ряда других факторов. Тем не менее, попытаюсь обрисовать общую картину, а потом уже расскажу о пенсионном опыте тети с дядей.

Как и везде, выход на пенсию в Англии связан с изменением жизненного уклада. Многие ждут этого момента, чтобы увидеть мир, посвятить время своим хобби, выучить иностранный язык или заняться еще чем-то, на что раньше не хватало времени. Наверняка кто-то планирует растить внуков или просто сидеть на лавочке и сплетничать, но я лично с такими людьми не знакома. В большинстве своем английские пенсионеры ведут активный образ жизни. Всевозможные клубы по интересам, благотворительность, волонтерство, работа в саду — лишь малая толика того, чему они посвящают свое время.

У возраста есть и другие преимущества. Я знаю пожилых людей, которые считают, что выход на пенсию дал им безграничную свободу. Они делают что хотят, выглядят как хотят, и их мало волнует мнение окружающих. К тому же пенсионеры получают скидки на посещение достопримечательностей, могут бесплатно ездить в общественном транспорте (не в час пик), они не платят за лекарства по рецептам и т.д. Серьезную поддержку пожилым людям в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии оказывает благотворительная организация Age UK.

Читать еще:  В красноярском зоопарке проснулся белокоготный медведь Памир

В целом у меня сложилось впечатление, что английские пенсионеры живут и радуются, независимо от доходов, которые, кстати сказать, могут быть самыми разными. Для справки: основной доход пенсионера формируется из следующих составляющих (одной или нескольких) — государственной пенсии, пенсионных выплат работодателя, частной пенсии, доходов от вложений в недвижимость, ценные бумаги и пр.

В настоящее время возраст, по достижению которого человек имеет право на получение государственной пенсии, — 66 лет. Для тех, кто родился в 1960 году и позже, эта цифра вырастет до 67. С 6 апреля 2017 года максимальная недельная государственная пенсия составляет £159,55. Ее могут получить только те, кто платил взносы в фонд социального страхования в течение 35 лет. Тем, кто платил взносы менее 10 лет, государственная пенсия не выплачивается. В любом случае — полагаются на этот источник дохода только наименее обеспеченные слои населения.

Остальные ориентируются на пенсионные схемы своих работодателей, различные частные пенсионные вклады, доходы от продажи и аренды недвижимости, всевозможные дивиденды и проценты. В общем, о достойной старости нужно позаботиться еще в молодости. Кстати, если женщина всю жизнь была домохозяйкой, что довольно типично для Англии, в случае смерти супруга она продолжает получать определенную часть его пенсии.

Если вы читали записку «Работа в Англии: личные откровения и полезная информация», то уже знаете, что я много лет занималась администрированием пенсионных вкладов. Так что эта тема мне близка! Но пенсия пенсией, а переживают англичане в основном не из-за денег; их волнует возможная потеря независимости в старости.

Бывает, что человеку повезло, и он придерживается активного образа жизни до самых преклонных лет, пока не пробьет его час спокойно уйти в другой мир… К сожалению, судьба может распорядиться и по-другому. Людям свойственно слабеть и болеть. Что же происходит, если пенсионера не минула эта участь?

Наиболее предпочтительный для большинства людей вариант — оставаться жить в собственном доме, переоборудовав его под свои нужды. В таких случаях они также с благодарностью принимают помощь родственников, волонтеров, платных уборщиц, садовников и т.д.

Другой распространенный вариант — downsizing, т.е. уменьшение размера жилья. Переезд из традиционного двухэтажного дома в одноэтажный или в квартиру имеет ряд преимуществ. Во-первых, высвобождаются денежные средства. Во-вторых, пожилому человеку не надо больше ходить вверх-вниз по лестнице. В-третьих, уборка небольшого помещения требует меньших усилий и средств (если за нее платить). Есть люди, которые считают downsizing неотъемлемой составляющей жизни на пенсии. Они переезжают в меньшее по размеру одноэтажное жилье, даже если того не требует здоровье.

Когда пенсионеру становится сложно справляться с жизнью дома физически и психологически, несмотря на небольшие размеры жилища и помощь окружающих, он задумывается о переезде к родственникам или в дом престарелых. При этом для него по-прежнему важна максимальная независимость.

В английском языке существует понятие granny annexe. Переводится оно как бабушкина пристройка, хотя на деле она может быть и дедушкиной. Переезд к детям, племянникам, внукам и т.д. не всегда означает совместное с ними проживание. Чаще для пенсионера строят небольшой домик с отдельным входом, который имеет общую стену с домом родственников. Это позволяет пожилому человеку сохранить свое достоинство. В то же время он больше не беспокоится о покупках, приготовлении еды и уборке, т.к. семья всегда рядом. Двоюродная сестра Стюарта с мужем недавно закончили строительство такого домика для его мамы.

Granny annexe — довольно распространенное явление, но все же большинство людей перебирается в sheltered accommodation или дом престарелых. Не думаю, что кто-то испытывает от этого восторг, но факт остается фактом.

Sheltered accommodation — специально оборудованное для нужд пожилых людей жилье небольших размеров, где им предоставляется квалифицированная поддержка. Это может быть квартира в доме для пенсионеров или дом на территории специального поселения. В преклонном возрасте в sheltered accommodation жила одна из бабушек Стюарта.

Дома престарелых бывают в Англии нескольких типов. Они рассчитаны на различный уровень доходов и оказывают разноплановую поддержку. К основным разновидностям домов престарелых относятся:

  • Retirement home — дом престарелых, который часто напоминает пятизвездочный отель. Их в Англии не много, т.к. позволить себе такую роскошь могут единицы. Я побывала в одном в соседней деревне (см. первое фото в записке «Деревня Калди: ворота моих соседей снова открыты для любопытных»). Впечатления остались самые положительные. Даже захотелось выйти на пенсию…
  • Res >Ну а теперь вернемся к тете Марджори и дяде Питеру. Выйдя на пенсию, они переехали в пятизвездочную деревню пенсионеров. Для Англии это явление уникально само по себе, а то, что они живут на земле при старинном особняке, делает их по-настоящему особенными пенсионерами.

Указатель на подъезде к деревне (вдалеке виднеется цветущий рапс)

Пенсионный возраст в других странах мира

В октябре 2018 г. был подписан предложенный Правительством закон о поэтапном повышении пенсионного возраста в России с 2019 года. Одним из основных аргументов в пользу необходимости срочного принятия решения по этому вопросу Кабмин указывает то, что Россия является последней страной, которая не скорректировала возраст выхода на пенсию, установленный в СССР еще в 30-е годы XX века.

Действительно, во многих других странах подобные изменения уже произошли или планируются в ближайшее время. Так, по информации международной Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), уже 30 из 37 стран-участниц этой организации осуществляют корректировку пенсионного возраста либо планируют это сделать в ближайшей перспективе.

Нужно признать, что новый пенсионный возраст в России (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин с учетом переходного периода, который начался в 2019 году) все же ниже, чем во многих других странах мира — причем не только в развитых, но и во многих развивающихся (в том числе в странах СНГ, бывших республиках СССР) — см. таблицу.

Однако при сравнении этого норматива в России и других странах необходимо учитывать множество других параметров:

  • среднюю продолжительность жизни и ее динамику;
  • размер зарплат и налогов;
  • рынок труда и уровень безработицы;
  • размер пенсий, которые будут полагаться гражданам этих государств при достижении пенсионного возраста и т.п.

На текущий момент в большинстве зарубежных стран возраст выхода на пенсию уже сейчас составляет 60-65 лет для женщин и 63-65 для мужчин. Однако в Еврокомиссии уже проходили обсуждения планов по дальнейшему увеличению этой границы к 2060 году до 70 лет.

Таблица — Пенсионный возраст в разных странах мира (2020 год)

Как уже было отмечено ранее, решение по вопросу изменения возраста выхода на пенсию принимается не только в России. В некоторых странах уже установлены новые увеличенные нормативы, в других — практически заканчивается переходный период, а некоторые еще только приняли решение по корректировке пенсионного возраста в ближайшее время (как, например, это сделало Правительство России под руководством Дмитрия Медведева в июне 2018 года).

Значения пенсионного возраста, установленного в разных странах мира на 2020 год, а также уже анонсированные планы по корректировке этих величин в будущем представлены в таблице:

СтранаПенсионный возраст на 2020 г. в годахЗапланированные изменения
женщинымужчины
Австрия6065С 01.01.2024 для женщин период трудоспособности будет увеличиваться до 65 к 2033 г.
Азербайджан6164До 2017 г. было 60 и 63 года. Производится увеличение до 65 лет по полгода в год.
Армения63
Белоруссия5661Было 55 и 60. С 2017 г. повышается на полгода в год до 58 и 63 лет.
Бельгия65
Болгария6063
Великобритания65В планах повышение до 68 лет.
Венгрия62
Германия65,5До 2012 было 65 лет. Увеличивают до 67 по 1-2 месяца в год (в зависимости от года рождения).
Грузия6065
Израиль6267Планируют повысить женщинам до 64 лет.
Исландия67
Испания65
Италия66 лет 7 месяцевДо 2012 г. было 60 и 65. Повышается до 67 лет к 2021 году.
Казахстан5963С 2018 г. женщинам изменяют по полгода в года, постепенно доводя до 63 лет.
Канада65
Норвегия6767
Россия5560С 2019 г. начинается повышение до 60 лет для женщин (на 5 лет) и до 65 лет для мужчин (на 5 лет). Соответствующий закон уже принят в Госдуме и подписан Президентом осенью 2018 года.
Румыния5863
Сербия5863
США67
Таджикистан5863
Узбекистан5560
Украина58,560До 2021 г. для женщин значение будет постепенно увеличиваться до 60 лет.
Франция62,5К 2023 году планируется увеличение до 67 лет, но окончательное решение еще не принято.
Черногория5964
Швейцария6465
Эстония63,563,5К 2026 году будет установлено новое значение 65 лет.
Япония65

Таким образом, нельзя напрямую сравнивать значения пенсионного возраста в России с другими государствами, а также делать из этого какие-либо однозначные выводы без проведения глубокого всестороннего анализа.

Пенсионный возраст в Европе

Во всех европейских странах установленные значения пенсионного возраста постепенно корректируются в зависимости от происходящих в государстве социальных изменений в целом. Существующие нормативы в разных странах Евросоюза и других европейских стран отличаются, но стоит отметить, что все они выше границ, установленных для россиян на 2018 год (55 и 60 лет).

Первой страной Европы, которая приступила к масштабной пенсионной реформе, является Италия. До 2012 года в этом государстве возраст выхода на пенсию был установлен для женщин в 60 лет, мужчин — 65. Но с 2012 года власти приступили к повышению этих значений, которое продолжится до 2021, когда будет установлено новое единое значение — 67 лет. Причем в этой стране для назначения пенсии необходимо как минимум 20 лет оплачивать страховые взносы, а выйти досрочно можно будет только при наличии определенного трудового стажа:

  • женщинам — 41 г. 10 мес.;
  • мужчинам — 42 г. 10 мес.

Досрочно во Франции могут оформить пенсионные выплаты только те лица, которые:

  • начали работать в 18 лет;
  • получили инвалидность;
  • пострадали от несчастного случая на производстве;
  • являются участниками войны;
  • имеют стаж работы не меньше 41 года и т.п.

В Украине сейчас происходит повышение возраста пенсии для женщин: к 2021 году он сравняется с нормативом, установленным для мужчин — увеличится до 60 лет (в 2019 году составляет 59 лет). Помимо этого, с 01.01.2018 г. минимально необходимый для оформления выплат стаж был увеличен с 15 до 25 лет, а к 2028 году это значение будет доведено до 35 лет.

Пенсионный возраст в Германии

В Германии о будущей реформе население заранее проинформировали еще в 2007 г., а стартовала она только через 5 лет — в 2012 г. Реформа предусматривает корректировку возраста выхода на пенсию с 65 до 67 лет для мужчин и женщин. Примечательно, что в этой стране осуществляется самый плавный переход к новым нормативам по следующему плану:

  • С 2012 по 2024 г. производится повышение по 1 месяцу в год, т.е. за этот период произойдет корректировка с 65 до 66 лет.
  • С 2024 г. значение возраста будет увеличиваться по 2 месяца в год, пока не установится 67 лет.

Пенсионный возраст в Англии

С 2010 г. для женского населения Великобритании осуществлялось повышение пенсионного возраста с 60 до 65 лет. На 2018 год в стране установлено единое для мужчин и женщин значение верхней границы периода трудоспособности — 65 лет. Но на этом власти страны не остановились — уже запланированы следующие корректировки:

  • в 2019-2020 г. значение срока выхода на пенсию будет увеличено до 66 лет;
  • в 2026-2028 г. будет произведено повышение до 67 лет;
  • на 2044-2046 г. запланировано увеличение до 68 лет.

Причиной таких корректировок является рост продолжительности жизни в Великобритании, из-за которого пенсионной системе уже сложно справляться с выплатами нынешним пенсионерам.

Пенсионный возраст в США

Первоначально единый возраст выхода на пенсию в США для мужчин и женщин был установлен еще в 1935 году — это 65 лет. В 1983 г. этот норматив был скорректирован до 67 лет, причем повышение проводилось очень плавно — ежегодно на 2 месяца с перерывом в 2009-2020 гг.

Значения возраста выхода на пенсию в США представлены в таблице:

Год рожденияПенсионный возраст (мужчины и женщины)
полных летмесяцев
193765
1938652
1939654
1940656
1941658
19426510
1943-195466
1955662
1956664
1957666
1958668
19596610
1960 и т.д.67

Как видно из представленной таблицы, значение верхней границы «периода трудоспособности» для граждан США строго зависит от их года рождения. В 2018 году на пенсию выходят на пенсию мужчины и женщины 1952 года рождения при достижении 66 лет. Начиная с 2021 года, когда на пенсию должны будут выходить граждане 1955 г.р., пенсионный возраст снова начнет повышаться с шагом 2 месяца в год до достижения в течение последующих 6 лет окончательного значения 67 лет для женщин и мужчин.

Опыт пенсионного обеспечения в Великобритании и Германии

Британская пенсионная система – одна из старейших в мире систем социального страхования и, возможно, самая сложная по организации, регулированию и набору возможностей для инвестиций, предоставляемых будущим пенсионерам. Два раза (в 1944 г. и в 1982-1986 гг.) система подвергалась глобальной перестройке, благодаря чему сегодня она может служить своего рода эталоном.

Эта модель особенно интересна с точки зрения, создания механизма обеспечения интересов всех заинтересованных сторон в функционировании системы, а также в области организации добровольных пенсионных накоплений.

Современная пенсионная система в Великобритании, как и во многих других развитых странах, многоуровневая. Причем по международным меркам она чрезвычайно сложна, даже в рамках обязательного пенсионного обеспечения предлагается широкий выбор вариантов.

В британской системе, пенсионеры могут получать выплаты из трех источников: базовой социальной пенсии и трудовой пенсии («второй» государственной, зависящей от заработка и стажа) из национальной страховой схемы, профессиональной пенсионной схемы и добровольных накоплений. Базовая государственная пенсия выплачивается всем гражданам (12% зарплаты среднего рабочего). Размер дополнительной государственной пенсии зависит от суммы накопленных пенсионных платежей и достигает 50% зарплаты перед выходом на пенсию.

Кроме того, государство всячески, в первую очередь налоговыми мерами, стимулирует добровольные пенсионные накопления граждан. Это может быть и специальный счет в банке, и договор о пожизненной пенсии со страховой компанией, и участие в частном пенсионном фонде. Заинтересованность граждан в дополнительном пенсионном обеспечении стимулируется тем, что средства, перечисляемые ими для таких накоплений, не облагаются подоходным налогом. Не подлежит налогообложению и накапливаемый в пенсионных фондах инвестиционный доход. Налог взимается только при выплате пенсии. Таким образом, гражданин получает своего рода «налоговый кредит» на несколько десятилетий и благодаря инвестированию всей накопленной суммы – значительную прибавку к пенсии.

О роли частных пенсионных фондов в Великобритании говорят такие цифры. Сумма ежегодных взносов в частные пенсионные фонды составляет 37 млрд. фунтов стерлингов, их накопленные активы достигают 640млрд фунтов стерлингов, а индивидуальные пенсионные накопления составляют ежегодно 15 млрд. фунтов стерлингов.

История частных пенсионных фондов Великобритании насчитывает более 200 лет. По утверждению многих экономистов, если бы не частные пенсионные фонды, быстрое развитие капитализма в этой стране было бы невозможно: поступающие через эти фонды средства вкладываются на долгий срок, их не изымают из оборота, а потому эти средства можно инвестировать вновь и вновь. Сегодня преобладающую часть рынка капиталов в Англии составляют институциональные инвесторы, в том числе пенсионные фонды и их доля достигает более 30%. Большая часть инвестируется за рубежом. Государство заинтересовано в этом, так как доходы-дивиденды поступают в страну.

Пенсионный фонд разрабатывает пенсионные схемы, ведет учет взносов и выплат, рассчитывает свои будущие обязательства и в соответствии с ними ставит условия управляющей компании по возврату средств. Инвестированием сам пенсионный фонд не занимается, это дело работающей по договору с фондом управляющей компании.

Специализированная компания по управлению активами имеет штат аналитиков высокой квалификации. Система оплаты услуг таких компаний нацелена на то, чтобы стимулировать эффективное управление и одновременно оберегать от чрезмерного риска. Оплата в виде небольшого процента от ежемесячного пенсионного взноса обеспечивает учет поступлений (управляющий, таким образом, регистрирует собственную зарплату), стимулирует расширение клиентуры. Плата в виде процента от накопленной суммы инвестиций создает стабильные условия для управляющих. В последнем случае существует опасность, что компания будет получать плату за свои услуги и при снижении суммы накоплений. Эту опасность минимизирует право пенсионного фонда или частного вкладчика «голосовать ногами», т.е. сменить управляющую компанию. Небольшие пенсионные фонды (до 1 млн. фунтов стерлингов) платят за управление активами 1% в год, более крупные, имеющие 5-25 млн. фунтов стерлингов, – 0,5, с активами более 100 млн. фунтов стерлингов – 0,25%. Минимум составляет 0,15% (фонды свыше 500 млн. фунтов стерлингов).

Дальнейшее развитие пенсионной системы Великобритании связывается с распространением схем добровольного пенсионного обеспечения на работников с низким уровнем заработка. Предполагается, что новые формы добровольных пенсионных накоплений «пенсии акционеров» должны охватить 50% работников, которые не участвуют в пенсионных схемах предприятий. Для «пенсий акционеров» (максимум взносов до 3 600 фунтов стерлингов в год) устанавливаются весьма льготные условия: налоговый режим, аналогичный режиму индивидуальных пенсионных схем, ограничение платы за управление активами (до 1% от взносов), запрет взимания платы за выход из фонда или за переход в другой фонд. Работодатели будут обязаны предоставлять работникам возможность участия в схемах «пенсии акционеров» даже одновременно с участием работника в пенсионном фонде предприятия.

Согласно недавним исследованиям Европейской комиссии Великобритания единственная страна Западной Европы, чья пенсионная система в нынешнем виде с точки зрения бюджета будет платежеспособной и в последующие десятилетия. Причина этого заключается главным образом в том, что в британской пенсионной системе всегда заметно присутствовал накопительный элемент. На государственную распределительную систему никогда не возлагалась задача полностью обеспечивать пенсионера, поощрялась практика дополнительных мер, когда люди в активные годы откладывали средства, чтобы поддержать себя в старости.

Анализ британской пенсионной системы показывает, что для других стран представляет интерес с точки зрения ее нацеленности на повышение уровня жизни пенсионера, а также организованности и непрерывности совершенствования соотношения распределительного и накопительного принципов, взаимосвязи обязательности и добровольности, обеспечения государственными гарантиями и широким применением различного рода пенсионных льгот. Неслучайно Европейская комиссия признала британскую пенсионную систему наименее обременительной для государственного бюджета среди других пенсионных систем. Главное ее достоинство – нацеленность на внедрение «популярных мер», а именно, на повышение общего уровня жизни пенсионеров. Добившись больших успехов в повышении жизненного уровня пенсионеров, дальнейшее развитие пенсионной системы они видят в распространении схем дополнительного пенсионного обеспечения работников с низким уровнем заработка.

Обратимся к рассмотрению основных направлений формирования пенсионной системы Германии. В настоящее время пенсионное обеспечение этой страны включает три самостоятельно действующие системы: государственное обязательное пенсионное страхование, пенсионное страхование на предприятиях и частное пенсионное страхование.

Обязательное пенсионное страхование подразделяется на пенсионное обеспечение государственных служащих – федеральный уровень и пенсионное обеспечение рабочих – земельный уровень (с юридической точки зрения различия между ними нет). Удержание взносов и выплата пенсий осуществляется в едином информационном режиме, по единой системе персонифицированного учета.

Отсутствуют понятия максимального и минимального размеров пенсии. При заработной плате даже в 1 евро осуществляются муниципальные доплаты до прожиточного минимума. При исчислении пенсии основным фактором является рабочий стаж. Пенсионный возраст одинаков и для мужчин, и для женщин – 65 лег. Законодательство разрешает выход на пенсию в 60 лет для потерявших работу; б) женщин, плативших взносы, но работавших неполный рабочий день; в) инвалидов II группы. Люди, имеющие, 35 лет стажа имеют право уйти на пенсию в 63 года. В настоящее время число людей, ушедших на пенсию раньше 65 лет, составляет 20% от общего числа пенсионеров. Уменьшение пенсионного возраста влечет за собой снижение размера пенсии. Досрочная пенсия (кроме лиц, имеющих 35-летний стаж) рассчитывается таким образом, что за каждый нерабочий месяц вычитается 0,3% пенсии. Например, если человек ушел на пенсию в 60 лет, он недоработал до срока 5 лет, что составляет 60 месяцев, при умножении на 0,3% получается, что с наступлением официального пенсионного возраста пенсия уменьшится на 18%. Рассматривается вопрос о повышении пенсионного возраста до 67 лет.

При исчислении пенсии учитывается заработная плата за каждый год по сравнению со средней заработной платой за тот же год. Такие «баллы личного заработка» иногда называют «персональным коэффициентом». Работник, получавший в какой-то год среднюю заработную плату, получит за него коэффициент заработка 1,0; тот, кто получал вдвое больше, чем средняя заработная плата, 2.0 и т.д. Персональные коэффициенты умножают на показатель типа пенсии (например, 1.0 для пенсии по старости) и на актуарный коэффициент уменьшения в случае раннего выхода на пенсию. Затем персональный коэффициент умножают на «текущее значение пенсии», т.е. денежное выражение каждого балла в персональном коэффициенте за конкретный год. После этого размер пенсии устанавливается таким образом, чтобы она обеспечивала коэффициент замещения в 70% за 45 лет рабочего стажа или службы.

Производственное страхование или производственное обеспечение старости (в Германии вместо слова «старость» используется слово «седина») основано на том, что предприятие поручает банку, страховому или фондовому обществу накапливать взносы, перечисляемые работодателем в размере оговоренной с работником части заработной платы.

Частное обеспечение старости предполагает внесение частным лицом за самого себя средств на формирование будущей пенсии. На 100 единиц добровольного взноса работника государство добавляет I5. Чем больше платит сам работник, тем выше надбавка государства. При этом существует обязательное условие: нельзя получить всю накопленную сумму единовременно, но можно растянуть получение пенсии на всю жизнь.

Если первая (государственная) пенсионная система Германии основана на обязательности отчислений части заработной платы работника и доплате государства, то вторая и третья (негосударственные) предполагают добровольное участие в одном случае работодателя, в другом самого работника при стимулирующих мерах государства.

Кредитные организации разрабатывают и предлагают предприятиям и частным лицам различные накопительные программы по краткосрочным и долгосрочным вкладам. Работник может присоединиться к программе работодателя либо напрямую участвовать в капитале предприятия. Все банки имеют при себе негосударственные пенсионные фонды, и деньги клиента (предприятия от имени работника или самого работника) помещаются в существующий фонд, возможно создание нового фонда.

Изучение опыта других европейских стран показывает, что пенсионная система, сложившаяся в Германии, характерна для Австрии, Италии, Франции и большинства других стран Западной Европы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector